【代書101】舊青安 v.s. 新青安 v.s. 新青安 3.0 v.s. 類青安

製圖人：黃昭慈

【目錄】

• 前言
• 舊青安（2026/08/10 更新）
• 新青安（2026/08/10 更正）
  • 新青安利息如何算？
    • 基準利率
    • 一段式機動利率
    • 二段式機動利率
    • 混和式固定利率
• 新青安 3.0 （2026/08/10 新增）
  • 基準利率
  • 一段式機動利率
• 類青安（2026/08/10 更新）
• 參考資料

【前言】

繼〈貸款最重要的 5P 是什麼？〉之後，來講講最近很紅的新青安貸款。

不過既然有新青安，就有舊青安，還有類青安，連私人銀行也推出相關貸款，現在銀行大家為了放貸利息，這個商業戰大家都要分一杯羹。

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舊青安

青安的完整名稱是「青年安心成家購屋優惠貸款」。

1. 申辦日期：2016/1/1 起。
2. 申請資格：
   • 20 歲以上。
   • 本人、配偶、未成年子女無自用住宅。
3. 貸款條件：
   • 最高 8 成。
   • 最高 800 萬。
   • 貸款年限 30 年（含寬限期 3 年）。
4. 申辦銀行：公股銀行（臺銀、土銀、合庫、第一商銀、華南、彰銀、兆豐、台企銀）。

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新青安

1. 申辦日期：2023/8/1-2026/7/31。
2. 申請資格：
   • 2023/8/1 後，無接受新青安或類青安。
   • 18 歲以上。
   • 本人、配偶、未成年子女無自用住宅。
3. 貸款條件：
   • 最高 8 成。
   • 最高 1,000 萬。
   • 貸款年限 40 年（含寬限期 5 年）。
   • 利率：
     • 一段式機動利率。
     • 二段式機動利率。
     • 混合式機動利率。
4. 申辦銀行：公股銀行（臺銀、土銀、合庫、第一商銀、華南、彰銀、兆豐、台企銀）。

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新青安利息如何算？

目前可以自由選擇一段式機動利率、二段式機動利率、混和式固定利率，但選定後不能後悔。

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基準利率

1. 因應 2024/03 央行升息，現以郵局 2 年期定期儲金，額度未達 500 萬元機動利率，1.72% 為基準利率。
2. 撥貸 3 年內：內政部補貼 0.375% + 基準利率減少 0.125%。
   • 1.72% + (-0.375%) + (-0.125%) = 1.22%
3. 期滿第 1 年：內政部補貼 0.25% + 基準利率減少 0.125%。
   • 1.72% + (-0.25%) + (-0.125%) = 1.345%
4. 期滿第 2 年： 內政部補貼 0.125% + 基準利率減少 0.125%。
   • 1.72% + (-0.125%) + (-0.125%)= 1.47%
5. 期滿第 3 年：基準利率減少 0.125%。
   • 1.72% + (-0.125%) = 1.595%
6. 期滿第 4 年：回復原基準利率。
   • 1.72%。

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一段式機動利率

1. 撥貸日起算 3 年內：基準利率 + 固定 0.555%=1.22% + 0.555% = 1.775%。
2. 期滿後第 1 年：基準利率 + 固定 0.555%=1.345% + 0.555% = 1.9%
3. 期滿後第 2 年：基準利率 + 固定 0.555%=1.47% + 0.555% = 2.025%
4. 期滿後第 3 年：基準利率 + 固定 0.555%=1.595% + 0.555% = 2.15%
5. 期滿第 4 年：回復原基準利率 + 固定 0.555% = 1.72% + 0.555% = 2.275%。

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二段式機動利率

1. 前 2 年：基準利率 + 固定 0.345% = 1.22% + 0.345% = 1.565%
2. 第 3 年：基準利率 + 固定 0.645% = 1.22% + 0.645% = 1.865%
3. 期滿後第 1 年：基準利率 + 固定 0.645%=1.345% + 0.645% = 1.99%
4. 期滿後第 2 年：基準利率 + 固定 0.645%=1.47% + 0.645% = 2.115%
5. 期滿後第 3 年：基準利率 + 固定 0.645%=1.595% + 0.645% = 2.24%
6. 期滿第 4 年：回復原基準利率 + 固定 0.645% = 1.72% + 0.645% = 2.365%。

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混和式固定利率

1. 第 1 年：基準利率 + 固定 0.525% = 1.22% + 0.525% = 1.745%
2. 第 2 年：基準利率 + 固定 0.625% = 1.22% + 0.625% = 1.845%
3. 第 3 年：基準利率 + 固定 0.645% = 1.22% + 0.525% = 1.865%
4. 期滿後第 1 年：基準利率 + 固定 0.645%=1.345% + 0.645% = 1.99%
5. 期滿後第 2 年：基準利率 + 固定 0.645%=1.47% + 0.645% = 2.115%
6. 期滿後第 3 年：基準利率 + 固定 0.645%=1.595% + 0.645% = 2.24%
7. 期滿第 4 年：回復原基準利率 + 固定 0.645% = 1.72% + 0.645% = 2.365%。

以 2024/03 五大銀行（臺銀、合庫、土銀、華銀、一銀）新承做放款利率 – 購屋貸款是 2.086%，到了 2024/06 是 2.184%，民間銀行都是以這個利率往上加，所以不管你選那個利率，對比其他銀行的房屋貸款都是比較便宜的。

因此，有些人不在這裡大作文章，實在太對不起自己了。轉租或人頭戶紛紛出籠，但現在（2024/6/27）政府知道要管制一下了，包括：

1. 限貸一次：2023/8/1 以後申請新青安的人，在 2024/6/27 起，不得再申請新青安。
2. 落實貸前審核：包括連續買進賣出、人頭戶、出租樣態。
3. 強化貸後管理及稽查：建物謄本查核（是否有所有權不得移轉之預告登記、設定次順位抵押權予第三人等）、不動產購價回查、貸後繳款查證機制。
4. 新貸戶要寫自住切結書：新戶違反，終止補貼，並繳回補貼，重新核定貸款條件。舊戶依個案辦理。

圖片來源：財政部、政院推「新青安貸款優化措施」 即起新貸戶須簽自住切結、每人限貸一次

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新青安 3.0

1. 申辦日期：2026/8/1-2029/7/31。
2. 申請資格：
   • 2023/8/1 後，無接受新青安或類青安。
   • 18 歲以上，但未滿 50 歲，且「申貸年齡＋核貸年限」合計不得超過 80 歲。
   • 本人年所得不得超過 200 萬元。
   • 鑑價或買賣價不超過以下價格：
     • 台北市 3,500 萬。
     • 新北市及新竹縣（市）：2,500 萬。
     • 其他：2,000 萬。
   • 本人、配偶、未成年子女無自用住宅。
3. 貸款條件：
   • 最高 8 成。
   • 最高 1,000 萬。
     • 2 年內結婚最高 1,200 萬。
     • 育有未成年最高 1,500 萬。
   • 貸款年限 40 年（含寬限期 5 年）。
   • 利率：一段式機動利率。（3 年期滿後，每年減半碼直到回復原貸款利率）

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基準利率

1. 因應 2024/03 央行升息，現以郵局 2 年期定期儲金，額度未達 500 萬元機動利率，1.72% 為基準利率。
2. 撥貸 3 年內：內政部補貼 0.375% + 基準利率減少 0.125%。
   • 1.72% + (-0.375%) + (-0.125%) = 1.22%
3. 期滿第 1 年：內政部補貼 0.25% + 基準利率減少 0.125%。
   • 1.72% + (-0.25%) + (-0.125%) = 1.345%
4. 期滿第 2 年： 內政部補貼 0.125% + 基準利率減少 0.125%。
   • 1.72% + (-0.125%) + (-0.125%)= 1.47%
5. 期滿第 3 年：基準利率減少 0.125%。
   • 1.72% + (-0.125%) = 1.595%
6. 期滿第 4 年：回復原基準利率。
   • 1.72%。

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一段式機動利率

1. 撥貸日起算 3 年內：基準利率 + 固定 0.555%=1.22% + 0.555% = 1.775%。
2. 期滿後第 1 年：基準利率 + 固定 0.555%=1.345% + 0.555% = 1.9%
3. 期滿後第 2 年：基準利率 + 固定 0.555%=1.47% + 0.555% = 2.025%
4. 期滿後第 3 年：基準利率 + 固定 0.555%=1.595% + 0.555% = 2.15%
5. 期滿第 4 年：回復原基準利率 + 固定 0.555% = 1.72% + 0.555% = 2.275%。

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類青安

1. 申辦日期：2023/10/1-2026/9/30。
2. 申請資格：
   • 18 歲以上。
   • 本人、配偶、未成年子女無自用住宅。
3. 貸款條件：
   • 最高 8 成。
   • 最高 1,000 萬。
   • 貸款年限 40 年（含寬限期 5 年）。
   • 利率：（與新青安相同）
     • 一段式機動利率。
     • 二段式機動利率。
     • 混合式機動利率。
4. 申辦銀行：全國農業金庫股份有限公司、設有信用部之農漁會。

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【參考資料】

1. 〈天下雜誌〉新青安貸款是什麼？青年房貸申請條件、利率為何？如何申請？
2. 〈HouseFeel〉2024 青年首購｜青年首購條件？首購利率？青年安心成家方案比較！
3. 〈聯合新聞網〉青安房貸新舊比一比 為何上次無效、這次強力催買？
4. 〈財政部〉公股銀​行辦理青年安心成家購屋優惠貸款問與答
5. 政院推「新青安貸款優化措施」 即起新貸戶須簽自住切結、每人限貸一次
6. 〈農業金融署〉農業金融機構辦理青年安居購屋優惠貸款原則
7. 〈財政部〉貸款原則(青安3.0)

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